
养老账户有30万,退休能拿多少钱?为什么?
如果今年退休的话,可能拿到4500-12400元左右。具体多少,要看参保时间、在哪个省市、缴费年限和退休年龄。
通过对全国各省市企业职工养老保险历年缴费基数的测算,从各省市最早实际缴费开始到现在,即使按照300%最高限标准缴费,企业职工养老保险个人账户达到30万元的,只有北京、上海、广东、西藏和江苏等五省市是可以实现的,而其它26个省市基本上是无法达到的。
考虑***的特殊性,我们就把其它四省市列入测算范围,看看在这四个省市个人账户30万元,如果是今年退休,可能拿多少钱?
通过推算,在以上四个省养老保险个人账户有30万元,存在两种情况,一种就是“统账结合”后参保的,只有实际缴费年限的情况;一种就是“统账结合”前工作并参保的,既有视同缴费年限也有实际缴费年限的情况。
从“统账结合”后参保情况推算,北京只要按280%缴费15年、上海按290%缴费15年、广东按2***%缴费24年、江苏按2***%缴费21年即可出现养老保险个人账户30万元的情况。
从上表可以看出,”统账结合“后参保的,如果是今年退休的话,养老金大概能拿到4500元-6400元左右。
从“统账结合”前参保情况推算,四地从“统账结合”时间开始参保,北京按227%、上海按228%、广东按288%、江苏按265%缴费到退休,即可出现养老保险个人账户30万元的情况。
按照这个推算结果,我们选择30年、35年、40年等三个缴费年限测算的今年退休养老金标准如下表:
有人说,他的养老账户能有30万元。这是真的吗?实际上,不同人对于养老账户的理解有不同,具体情况要复杂的多。
第一,职工基本养老保险个人账户。这是大家公认的个人账户了。实际上医疗保险也有个人账户,但是经常被人忽略。
养老保险个人账户,并不是跟银行一样专门设立的账户存钱,而是不可随意提现的。养老金个人账户一般只有本人退休或者去世时才可以支取。
养老保险个人账户是统一按照本人缴费基数的8%每月记入。恰好是企业在职职工,职工个人缴纳的部分。2005年以前有过按照11%的比例计入个人账户的情况,但那是老黄历了。
养老金个人账户记账利率最初的时候都很低,一般是按照一年期定期存款利率。现在从2016年开始由人社部统一公布,2016年是8.31%,这几年一直维持在7%~8%以上。但是,即使这样的增长率都赶不上社会平均工资增长率,社会平均工资增长率一般在8%~10%以上。
养老金个人账户能不能攒30万呢?北京市是全国社平缴费基数最高的地区,2019年缴费基数是7855元,2018年由于统计口径不同是8467元。也就是说,即使是按照300%缴费的最高缴费基数也仅仅是2.5万元左右。按照8%的比例进入个人账户,一年只有2.4万。虽然说,需要12.5年的时间,但是过去的缴费基数低的很,而且记账利率也比较低。
2000年北京市的社平缴费基数只有1311元,300%缴费基数是3933元,进入个人账户的钱数一年只有5191元。
养老金个人账户是从1992年以后才逐渐陆续建立起来的,几乎没有人一直按照最高基数缴费,个人账户能累积30万元的情况,万中无一。
第二,职工的企业年金账户。2018年2月1日,《企业年金办法》实行。2014年10月机关事业单位的职业年金办法也付诸实行。实际上2004年5月1日,我国早就实施了《企业年金试行办法》,甚至早在有些年代国家进行养老保险制度改革,就试点尝试了企业年金制度。
年金制度是一种补充养老保险机制,职工本人只需要缴纳本人工资的4%,用人单位最高缴纳8%,合计缴费比例不超过12%。这种情况下,是比养老金个人账户的8%积累要高的。尤其是年金制度是不受60%~300%的社会平均工资上下限的。
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养老账户有30万,退休能拿多少钱?为什么?
养老金个人账户有30万元的绝非机关亊业人员,因机关事业单位实缴年限只有7年不可能缴费这么高。肯定只有企业单位,而且是央企垄断企业才可能缴这么高。见下表为山东淄博市社平8377元,山东鲁能集团煤矿特种工人55岁退休缴费指数为2.65,个人账户30万元。缴费年限36.5年,视同7年,平均指数2.3336。
养老金计算:
①基础养老金=8377*(1+2.3336)/2*36.5*0.01=50***元;
②过渡性养老金=8377*2.3336*7*0.013=1779元;
③个人账户养老金=300000/170=1765元。
养老金=50***+1779+1765
=8641元。